目前銀行業(yè)對信息技術(shù)的依賴程度持續(xù)增加，未來通過信息技術(shù)改變現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程是必然趨勢，2020年中國銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模約為1351億元，較上年同比增加了約9.7%，年平均復(fù)合增長率達(dá)到15%左右，銀行業(yè)的IT投資可以體現(xiàn)出各個銀行開始加大布局于智慧化建設(shè)，北京研精畢智認(rèn)為智慧銀行的市場潛力非常大，下面重點(diǎn)分析中國智慧銀行市場發(fā)展現(xiàn)狀。

中國智慧銀行市場發(fā)展現(xiàn)狀研究

1、銀行業(yè)IT投資增加推進(jìn)智慧化建設(shè)布局進(jìn)程

近幾年中國銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模逐步增加，2020年投資規(guī)模約為1351億元，較上年同比增長了約9.7%，年平均復(fù)合增長率達(dá)到15%左右，其中硬件方面的投資占比最大，在銀行業(yè)IT投資總量中占比約為48.8%，其次是軟件和服務(wù)方面的投資占比分別為40.3%和10.9%，從整體上來看，銀行業(yè)IT投資增加將會推進(jìn)智慧化建設(shè)布局進(jìn)程。

2、國內(nèi)四大國有銀行的金融科技投入均在百億之上

根據(jù)研精畢智的市場調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在2020年國內(nèi)四大國有銀行的金融科技投入均在百億之上，其中工商銀行和建設(shè)銀行的資金投入分別約為238億元和221億元；其次是農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行的資金投入為183億元和167億元左右；招商銀行在金融科技領(lǐng)域的資金投入位列商業(yè)銀行第一名，約為119億元，這在一定程度上加速了國內(nèi)銀行業(yè)智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

3、網(wǎng)上銀行交易量與金額占比顯著增加

在2019年我國銀行業(yè)電子銀行交易類型中，網(wǎng)上銀行的交易量與金額占比均占第一位，分別為1638億筆和1658萬億元；手機(jī)銀行交易筆數(shù)約為1215億筆左右，交易金額達(dá)到335.6萬億元左右，市場增速位居首位，與2018年相比增長了約38.9%。

4、智能風(fēng)控、人工智能技術(shù)賦能銀行業(yè)務(wù)智慧化

智能風(fēng)控可以覆蓋個人信貸業(yè)務(wù)的整個流程，其可以實(shí)現(xiàn)對客戶風(fēng)險(xiǎn)的識別、預(yù)警和標(biāo)識，達(dá)到對客戶的合理授信，在銀行業(yè)服務(wù)各個環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確率達(dá)到了90%以上，同時人工智能技術(shù)在銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游中的應(yīng)用范圍較廣，比如目前智能支付解決了傳統(tǒng)銀行約90%以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，智能語音機(jī)器人能夠解決85%以上的客戶常見問題，兩者正在銀行業(yè)務(wù)的場景中起到了至關(guān)重要的作用，同時也賦能整個業(yè)務(wù)流程智慧化。

5、無人銀行數(shù)量逐漸增加，擴(kuò)建范圍逐步下沉到二三線城市

近幾年隨著銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量的明顯下降，研精畢智統(tǒng)計(jì)從2017年到2020年，中國農(nóng)業(yè)銀行的柜員數(shù)量以平均每年3%的比例下降，目前已經(jīng)由28.4%降低至18.1%，在這種發(fā)展趨勢之下，各大銀行出于對運(yùn)營成本的考慮，有望逐步增加無人銀行的數(shù)量，擴(kuò)建范圍將從一線城市逐步下沉到二三線城市。

在銀行業(yè)IT投資規(guī)模逐步增加的背景之下，為我國智慧銀行行業(yè)發(fā)展提供了一定的市場空間，同時隨著網(wǎng)上銀行、無人銀行的逐步發(fā)展，都將會推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程。

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