隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，信息化逐漸地成為銀行行業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)之一，全球銀行業(yè)在信息化投入建設(shè)方面持續(xù)增加，智慧銀行是利用人工智能和大數(shù)據(jù)等新興信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)服務(wù)與業(yè)務(wù)模式的改造和升級(jí)，目前人們對(duì)服務(wù)的需求及模式逐漸轉(zhuǎn)變，這也推動(dòng)了銀行業(yè)向智慧銀行的轉(zhuǎn)型。

一、智慧銀行行業(yè)綜述

1、行業(yè)定義

智慧銀行以傳統(tǒng)銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行作為基礎(chǔ)，以客戶為中心，對(duì)銀行和客戶的實(shí)際需求進(jìn)行分析，同時(shí)利用人工智能和大數(shù)據(jù)等新興信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)于業(yè)務(wù)模式的改造和升級(jí)。

與傳統(tǒng)銀行相比，智慧銀行具有智能化、資源與信息互通化的特點(diǎn)，其通過一系列的智能化設(shè)備，感知用戶的需求、情緒和偏好等，進(jìn)而挖掘其潛在的需求；其次可以將無法量化的信息按照某種規(guī)則進(jìn)行量化研究，實(shí)現(xiàn)資源與信息互通化。

2、產(chǎn)業(yè)鏈

智慧銀行產(chǎn)業(yè)鏈主要分為三層，分別為渠道層、業(yè)務(wù)系統(tǒng)層和支付系統(tǒng)，渠道層是指銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與廠商的銀行IT渠道類解決方案相對(duì)應(yīng)；業(yè)務(wù)系統(tǒng)層包括核心系統(tǒng)、各業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和外聯(lián)系統(tǒng)，將業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄到其他銀行或者第三方支付系統(tǒng)；管理與決策層主要有管理分析系統(tǒng)和數(shù)據(jù)報(bào)表系統(tǒng)，其中管理分析系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算與管理，數(shù)據(jù)報(bào)表系統(tǒng)應(yīng)用于報(bào)表數(shù)據(jù)計(jì)算。

二、全球智慧銀行行業(yè)分析

1、銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模逐年升高

在全球銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模方面，呈現(xiàn)逐年升高的趨勢(shì)，2021年銀行IT市場(chǎng)規(guī)模超過400億元，根據(jù)研精畢智的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，到2022年全球銀行IT支出占比全球金融業(yè)的支出有望達(dá)到57%，未來銀行IT將是金融行業(yè)主賽道，這為智慧銀行行業(yè)的發(fā)展提供了有利的支撐作用。

2、智慧銀行應(yīng)用場(chǎng)景逐漸增多

從全球智慧銀行應(yīng)用場(chǎng)景來看，主要包括用戶識(shí)別、刷臉支付、智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能客服和智能風(fēng)控等，同時(shí)技術(shù)公司也逐漸地布局于智慧銀行領(lǐng)域，其中以生物識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺和大數(shù)據(jù)等比較多，其中生物識(shí)別和智能風(fēng)控的智慧銀行應(yīng)用場(chǎng)景相對(duì)成熟。

3、全球多國陸續(xù)推出VTM試點(diǎn)

近幾年全球多國的銀行陸續(xù)地推出VTM試點(diǎn)，美國、加拿大和英國的多家銀行已經(jīng)開始使用VTM，同時(shí)國內(nèi)的廣州銀行、中國銀行、民生銀行和交通銀行等投入VTM試點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)支持用戶自助開戶、自助申領(lǐng)儲(chǔ)蓄卡和信用卡等應(yīng)用功能。

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